Mời bạn cùng tìm hiểu!
Chính xác thì bảo hiểm nhân thọ là gì?
Thị trường bảo hiểm sôi động hiện nay có rất nhiều sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế của các khách hàng có hoàn cảnh và nhu cầu khác nhau. Để trả lời cho câu hỏi có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không, trước hết phải thực sự nhận diện được những sản phẩm đó có phải là bảo hiểm nhân thọ hay không hay thực chất bảo hiểm nhân thọ là gì?
Hiểu chung nhất, bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm cho những rủi ro thuộc về tuổi thọ của người tham gia. Cụ thể hơn, có 7 loại bảo hiểm nhân thọ được Luật Kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam quy định, bao gồm:
1. Bảo hiểm hưu trí
Người tham gia tích lũy phí bảo hiểm được đóng hằng năm vào quỹ hưu trí. Đến tuổi nghỉ hưu sẽ nhận lại được số tiền này cùng với lãi suất tích lũy, được định kỳ chi trả trong ít nhất 15 năm.
2. Bảo hiểm sinh kỳ
Người tham gia, chủ yếu là người cao tuổi, định kỳ đóng phí trong suốt thời hạn hợp đồng, để nhận được số tiền bảo hiểm lớn hơn số tiền đã bỏ ra nếu vẫn còn sống khi hợp đồng kết thúc, việc nhận được tiền bảo hiểm giúp đảm bảo cuộc sống.
3. Bảo hiểm tử kỳ
Người tham gia đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ để người thụ hưởng nhận được số tiền bảo hiểm nếu chẳng may qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Khách hàng mua loại bảo hiểm này thường là trụ cột kinh tế gia đình.
4. Bảo hiểm trọn đời
Tương tự như bảo hiểm tử kỳ, nhưng thời hạn kéo dài đến khi người được bảo hiểm được 95, 99 hoặc 100… tuổi. Nếu người mua bảo hiểm mất trước thời hạn này, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm.
5. Bảo hiểm hỗn hợp
Có thể coi loại hình bảo hiểm này là sự kết hợp của bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ. Người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm nếu người tham gia mất trong thời hạn hợp đồng. Ngược lại, nếu không có rủi ro nào xảy ra, người tham gia sẽ nhận lại được tài khoản bảo hiểm (tức là phí bảo hiểm đã đóng) cùng với lãi chia.
6. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Mục đích gần giống bảo hiểm hưu trí nhưng cách hoạt động khác nhau. Người tham gia đóng phí để nhận được số tiền bảo hiểm trong thời gian bản thân còn sống. Việc đóng phí và chi trả số tiền bảo hiểm tiến hành một lần hoặc định kỳ, tùy vào loại bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm.
7. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Phí bảo hiểm (sau khi được trừ đi các phí quản lý hợp đồng) được đầu tư vào các quỹ do khách hàng tự chọn. Số tiền nhận được khi hợp đồng hết hạn chính là thu nhập có được từ việc đầu tư này, do khách hàng tự chịu trách nhiệm về lợi nhuận.
Thực tế, bạn có thể thấy rằng thị trường bảo hiểm nhân thọ có vẻ không chỉ xoay 7 loại bảo hiểm này. Hãy cùng đọc tiếp để có câu trả lời nhé.
Mục đích và ích lợi của bảo hiểm nhân thọ
1. Mục đích đầu tiên của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ trước rủi ro
7 loại bảo hiểm trên đều có chung đặc điểm quan trọng là bảo vệ về mặt tài chính cho người tham gia trước rủi ro – chấp nhận đóng phí để nhận lại số tiền bảo hiểm lớn hơn nhiều nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm – mà bản thân khách hàng không thể lường trước được là có xảy ra hay không. Sự kiện bảo hiểm đó chính là người được bảo hiểm qua đời (hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng) đối với bảo hiểm hưu trí, tử kỳ, trọn đời, hỗn hợp và liên kết đầu tư. Trái lại, đối với bảo hiểm sinh kỳ và trả tiền định kỳ, người được bảo hiểm cần tiếp tục sống để nhận được tiền bảo hiểm.
2. Tiết kiệm là mục đích song song khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Đối với bảo hiểm hưu trí, trọn đời, hỗn hợp và liên kết đầu tư, người tham gia được nhận lại tổng tiền phí bảo hiểm đã đóng khi hợp đồng hết hạn và sự kiện bảo hiểm đã không xảy ra (sau khi trừ đi một phần phí cho việc quản lý hợp đồng như thỏa thuận). Diễn giải theo ngôn ngữ bảo hiểm thì những loại bảo hiểm này có giá trị hoàn lại.
