Hiện nay, để gia tăng quyền lợi cho khách hàng, trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn cũng được chi trả tương đương như tử vong, cụ thể tùy thuộc vào điều khoản của mỗi sản phẩm bảo hiểm.
Một số sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người có thể tăng mức bồi thường lên gấp 2 hoặc 3 lần mệnh giá gốc nếu tai nạn gây tử vong do lỗi của các hệ thống công cộng. Các ví dụ bao gồm tai nạn xảy ra trên máy bay, tàu hỏa, xe buýt công cộng; trong các địa điểm như rạp chiếu phim, khách sạn, hội trường, bệnh viện, trường học…
Lưu ý là tổng giá trị được chi trả của một hợp đồng bảo hiểm không vượt quá mệnh giá sản phẩm bảo hiểm.
6 lưu ý khi mua bảo hiểm tai nạn con người cần nhớ
1. Phạm vi tai nạn áp dụng
Tùy vào điều khoản cụ thể của mỗi sản phẩm bảo hiểm cụ thể, tai nạn được bảo hiểm chi trả bao gồm:
- Tai nạn xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam
- Tai nạn khi tham gia giao thông, làm việc, sinh hoạt hàng ngày và hoạt động khác
- Hành động cứu người, cứu tài sản nhà nước, nhân dân, chống hành động phạm pháp.
2. Đối tượng mua bảo hiểm tai nạn con người
Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam đều có thể mua gói bảo hiểm tai nạn này.
Độ tuổi có thể tham gia bảo hiểm thường nằm trong khoảng từ 18 đến không quá 65 tuổi. Một số bảo hiểm mở rộng cho trẻ em, thậm chí là cho trẻ sơ sinh.
3. Thời hạn và chi phí của bảo hiểm tai nạn con người
Bảo hiểm tai nạn con người thường có thời hạn ngắn, từ 1 đến vài năm. Để thuận tiện, nhiều sản phẩm cho phép khách hàng tùy ý tái tục hợp đồng mỗi năm thay vì ký một hợp đồng mới từ đầu.
Gói bảo hiểm tai nạn này không có giá trị tích lũy hay giá trị hoàn lại. Ngoài quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra tai nạn, người tham gia sẽ không được hoàn trả các phí đã đóng.
Vì những lý do này cũng như để nhiều người hơn có thể tiếp cận bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm tai nạn con người khá thấp so với các loại bảo hiểm khác. Phí có thể được đóng 1 lần hoặc theo quý, nửa năm hoặc hằng năm, tùy vào thỏa thuận cụ thể của hợp đồng bảo hiểm.
4. Những trường hợp loại trừ
Người mua cần tìm hiểu kỹ những tai nạn được và không được bảo hiểm. Bảo hiểm tai nạn con người sẽ không chi trả cho các tai nạn gây ra trực tiếp hoặc gián tiếp bởi:
- Hành động nguy hiểm không cần thiết, bạo loạn, đình công
- Chiến tranh, khủng bố, thiên tai
- Vi phạm pháp luật, luật an toàn giao thông
- Sử dụng cồn quá nồng độ cho phép, chất kích thích, thuốc không được chỉ định
- Tự tử, tự gây thương tích do mất trí hoặc mất tỉnh táo
- Do người mua bảo hiểm, người thụ hưởng cố tình gây ra cho người được bảo hiểm
- Do việc thi hành án
- Các bệnh có sẵn, AIDS, bệnh đột ngột (cảm, trúng gió, đột quỵ…), ngộ độc thực phẩm
- Không điều trị các tình trạng sức khỏe do tai nạn gây ra theo hướng dẫn của cơ quan chuyên môn y tế
- Biến chứng của bệnh, tai nạn trong phẫu thuật, biến chứng thai kỳ và sinh con.
Những công việc đặc thù rủi ro cao (quân đội, thể thao chuyên nghiệp…) và hoạt động nhiều rủi ro (lặn, nhảy bungee, nhảy dù, leo núi…) có được bảo hiểm hay không tùy thuộc vào mỗi sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người cụ thể.
