Cuộc sống hiện đại với nhiều căng thẳng và ô nhiễm khiến con người dễ mắc các bệnh hiểm nghèo. Tin tốt là những tiến bộ của y học đem đến cho chúng ta những phương thức chữa trị bệnh hiệu quả. Tuy vậy chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo lại là rào cản lớn, cản trở hiệu quả điều trị và đe dọa kinh tế của nhiều người bệnh. Hãy cùng Hello Bacsi tìm hiểu xem bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giúp ích gì trong những tình huống nan giải này nhé.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là loại bảo hiểm chi trả cho trường hợp người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo thuộc phạm vi bảo hiểm, tạo nguồn kinh phí để điều trị bệnh.
Đây là một loại hình bảo hiểm sức khỏe, nhưng không giống như bảo hiểm y tế hay bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chi trả theo chi phí khám chữa bệnh thực tế. Với loại hình bảo hiểm này, một số tiền nhất định đã được cam kết trong hợp đồng sẽ được chi trả, nếu người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo thuộc phạm vi bảo hiểm.
Một người có thể tham gia cùng lúc nhiều hợp đồng bảo hiểm nhưng tổng số tiền được chi trả không thể lớn hơn chi phí điều trị thực tế, theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Ngoài ra bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể gia tăng thêm quyền lợi phụ như trợ cấp nằm viện, bồi thường tử vong do các nguyên nhân khác. Số tiền bảo hiểm cho các quyền lợi này thường nhỏ nếu so với quyền lợi chính.
Thời hạn của loại hình bảo hiểm bệnh này ngắn, thường chỉ 1 năm, đôi khi vài năm. Nhưng các công ty bảo hiểm thường khuyến khích người tham gia tái tục đến một độ tuổi tối đa nhất định để hiệu lực bảo vệ của hợp đồng được xuyên suốt.
Có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo khi đang khỏe mạnh?
Như nhiều loại bảo hiểm, một khi bạn cần dùng thì không thể mua được nữa. Bạn chỉ có thể mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo khi chưa có chẩn đoán bệnh mà thôi. Như vậy liệu lợi ích của loại hình bảo hiểm này có xứng đáng với khoản phí bỏ ra mà không được nhận lại?
Chi phí chữa bệnh lớn là vấn đề nan giải đầu tiên và góp phần quyết định kết quả điều trị
Quá trình điều trị bệnh hiểm nghèo thường có phát sinh các chi phí vượt quá dự kiến, khả năng chi trả của người bệnh và gia đình. Chi phí điều trị không chỉ có tiền viện phí mà còn bao gồm chi phí khám, thuốc men, kỹ thuật chẩn đoán, điều trị kỹ thuật cao… Bên cạnh đó, chi phí đi lại, ăn ở khi điều trị cũng không hề nhỏ, trong khi thu nhập lại giảm vì người bệnh không thể làm việc như trước được. Việc điều trị cũng không thể trong một sớm một chiều, thường là nhiều tháng, thậm chí nhiều năm.
Vậy mà nếu trì hoãn điều trị càng lâu, bệnh sẽ càng nghiêm trọng, dẫn đến chi phí nhiều hơn và ảnh hưởng xấu đến kết quả. Điều đáng lo là trong thực tế, hầu hết khi bệnh được phát hiện thì cũng đã tiến triển ở giai đoạn muộn.
3 lợi ích của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
1. Chi trả ngay số tiền bảo hiểm khi có chẩn đoán bệnh, không phân biệt giai đoạn bệnh
Chi phí điều trị là rào cản chủ yếu ngăn cản người bệnh được chữa trị kịp thời. Nhiều bệnh nhân thậm chí từ bỏ quá trình điều trị vì không có khả năng lo liệu. Vì thực tế này mà bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ chi trả ngay khi có chẩn đoán bệnh một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm, tùy theo mức độ bệnh tại thời điểm đó. Bạn có thể yên tâm vì đã biết trước mức chi trả cho từng trường hợp, được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm còn lại sẽ được chi trả nếu bệnh tiến qua giai đoạn sau, đòi hỏi tiếp tục điều trị.
2. Chi phí mua bảo hiểm chỉ chiếm tỷ lệ không đáng kể so với quyền lợi nhận được
Bạn chắc chắn sẽ dùng đến bảo hiểm y tế hay bảo hiểm chăm sóc sức khỏe (một loại bảo hiểm y tế thương mại) cho nhu cầu khám chữa bệnh thông thường. Nhưng việc mắc bệnh hiểm nghèo lại mang tính rủi ro mà mọi người đều cố tránh. Vì thế phí mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cũng thấp hơn nhiều, thường nằm trong khoảng từ 0.05% đến 0.5% số tiền bảo hiểm. Như vậy ai cũng dễ dàng tham gia loại hình bảo hiểm này để được bảo vệ trong tình huống xấu nhất.
3. Người mua được lựa chọn phạm vi bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm
Số lượng bệnh hiểm nghèo đã biết là khá nhiều. Một số gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có phạm vi bảo vệ cho gần như tất cả các bệnh này. Trong khi đó nhiều bảo hiểm khác lại tập trung vào những bệnh khách hàng có nguy cơ mắc phải cao hơn, ảnh hưởng bởi độ tuổi, giới tính, điều kiện công việc, lối sống… Ví dụ phụ nữ thường mắc ung thư vú, ung thư cổ tử cung và ung thư tử cung. Nam giới lại hay mắc các bệnh về tim, gan, thận, phổi…
