Hãy cùng làm quen với những thuật ngữ này một cách đơn giản, dễ hiểu qua những thông tin tổng hợp được trong bài viết dưới đây cùng Hello Bacsi nhé.
Tìm hiểu khái niệm giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản
Giá trị bảo hiểm là gì?
Trong bảo hiểm tài sản, giá trị bảo hiểm (total insurable value) là giá trị thị trường của tài sản, tức đối tượng bảo hiểm của hợp đồng, tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Thông thường giá trị thị trường của tài sản bao gồm giá mua hoặc bán tài sản đó. Ngoài ra, các chi phí khác liên quan đến tài sản (ví dụ vận chuyển, lắp đặt…) cũng có thể được tính vào giá trị thị trường và coi như là giá trị bảo hiểm.
Giá trị thị trường của tài sản thường không cố định qua thời gian (do hao mòn, do biến động vật giá…) nên giá trị bảo hiểm sẽ được người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thống nhất ở một mức cố định và ghi vào hợp đồng bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm là căn cứ để xác định số tiền bảo hiểm, giới hạn cho các trách nhiệm bảo hiểm, cũng như xác định phí bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm được tính toán, xác định như thế nào?
Tài sản có thể còn nguyên mới hoặc đã qua sử dụng:
- Với tài sản mới: là giá trị mua mới, chi phí tạo ra, làm mới, xây dựng tài sản… (có thể cộng thêm các chi phí vận chuyển, lắp đặt…).
- Với tài sản đã qua sử dụng: là giá trị còn lại của tài sản = giá trị lúc mới – giá trị khấu hao. Giá trị bảo hiểm cũng có thể là giá trị đánh giá lại (theo kết luận của hội đồng thẩm định giá, chuyên gia giám định độc lập…).
Phân biệt giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Điều 41 Luật kinh doanh bảo hiểm định nghĩa: số tiền bảo hiểm là số tiền bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm cho tài sản đó.
Nói cách khác, số tiền bảo hiểm là phần giá trị bảo hiểm (tức giá trị của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng) được đồng ý bảo hiểm theo sự đồng thuận của hai bên, ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm khôi phục phần giá trị đã nhận bảo hiểm về trạng thái trước tổn thất.
Ví dụ: Một chiếc xe gắn máy được mua mới với giá 20 triệu, kèm hợp đồng bảo hiểm vật chất xe. Số tiền bảo hiểm của hợp đồng là 15 triệu. Như vậy hợp đồng này chỉ bảo hiểm cho ¾ giá trị của chiếc xe. Nếu xảy ra tổn thất được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ bồi thường để khôi phục ¾ giá trị ở thời điểm tổn thất của xe.
Thông tin thêm: Giá trị hợp đồng bảo hiểm là gì?
Trong bảo hiểm nhân thọ, một lĩnh vực không liên quan với bảo hiểm tài sản, bạn sẽ thường gặp cụm từ “mệnh giá hợp đồng bảo hiểm”, gọi tắt “mệnh giá bảo hiểm”, thay cho “số tiền bảo hiểm”. Mệnh giá bảo hiểm nhân thọ thường được gọi một cách nôm na là giá trị hợp đồng bảo hiểm. Cách gọi này không được sử dụng trong các văn bản bảo hiểm chính thức.
Tóm lại: Số tiền bảo hiểm không phải là giá trị bảo hiểm, có thể bằng hoặc nhỏ hơn giá trị bảo hiểm. Giá trị bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến việc giao kết số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.
